Cómo detectar una estafa piramidal - RED/ACCIÓN

Cómo detectar una estafa piramidal

 Una iniciativa de Dircoms + RED/ACCION

Las redes se han convertido en el nuevo escenario en que proliferan personajes que hablan de cómo hacer “trading” o vivir de las inversiones virtuales y hacerte millonario en pocos meses.

Cómo detectar una estafa piramidal

Apuestas deportivas. Academias del trading. Monetizar internet. Libertad financiera. Todas estas son combinaciones que vas a encontrar en las propuestas de estafas tipo Ponzisólo tenés que pagar para aprender y te llevás cuatro veces lo que pusiste.

¿Cómo me doy cuenta que estoy frente a una estafa piramidal?

1. Promesas de altos retornos con poco o ningún riesgo. Una de las señales de alerta más grandes es la promesa de altos rendimientos financieros. Esto es prácticamente imposible en cualquier inversión legítima.
2. Retornos garantizados. Cualquier plan que ofrezca retornos «garantizados» debe ser mirado con escepticismo. En el mundo de las inversiones, muy pocas cosas pueden ser garantizadas.
3. Enfoque en reclutamiento. Si la compensación se basa más en reclutar a otros inversores que en la venta real de un producto o servicio, podría ser una estafa piramidal.
4. Estructura opaca y confusa. Si es difícil entender cómo funciona la inversión o dónde va el dinero, eso es una señal de alerta.

Los seguidores de este tipo de esquemas llaman “mentores” a los líderes -muchos de ellos virales en redes- que abiertamente descalifican a sus pares, quienes están esforzándose por estudiar o terminar una carrera universitaria. Y los suelen incentivar a dejar sus estudios formales por este tipo de “experiencias liberadoras”.

En el mundo de las inversiones, muy pocas cosas pueden ser garantizadas.Laura Pereyra, PIN Capital.

Estos “mentores” del esquema suelen contar con varias características similares. Tienen entre 25 y 30 años y dicen dedicarse al trading desde los 18 años. Hablan mucho de libertad financiera y de jubilarte a temprana edad.

Seducen con frases como: “Les enseño a las personas cómo convertir su teléfono celular en un cajero automático”. Hablan de “monetizar internet” o de “desarrollar emprendedores digitales” insistiendo en la idea de que su única intención es educar. 

¿Cuáles son las artimañas más comunes que utilizan estos estafadores?

Explotar la confianza y las conexiones personales: los estafadores utilizan las relaciones personales para reclutar nuevos inversores, conocido como «marketing de redes» o «marketing multinivel».

Presión para actuar rápidamente: Pueden urgir a los potenciales inversores a invertir rápidamente mediante tácticas de presión o la creación de una sensación de escasez.

Uso de testimonios falsos e información engañosa: utilizan datos falsos para hacer que la estafa parezca legítima y atractiva.

Transparencia limitada: Ocultan o tergiversan información acerca de la salud financiera de la empresa y cómo se están utilizando los fondos. Nadie los regula.

En redes son fáciles de detectar por lo general porque se trata de personajes ostentosos.Laura Pereyra, PIN Capital.

En redes son fáciles de detectar por lo general porque se trata de personajes ostentosos, que muestran sus supuestos autos de lujo o casas enormes (que suelen ser alquiladas). Y que prometen dolarizar tu economía hacia activos mucho más rentables de los que conoce la gente común. 

El gancho es hacerte sentir ignorante de un mundo del cual ellos o unos pocos, tienen la llave y que -agitando la bandera de la inclusión- van a compartir con vos para que seas parte de su comunidad y “no te quedes afuera”.

Actúa aquí uno de los sesgos más conocidos a la hora de invertir: el FOMO, o en castellano, el miedo de quedarse afuera de una oportunidad única e irrepetible. Para ser más concretos, el miedo elemental y primitivo de que si no sigo a la manada le estoy errando. 

El impulso de quien es un ser social, como el humano, es imitar el comportamiento de sus pares. Lo hacen las cebras cuando corren por miedo a que el león las devore. Y lo replicamos nosotros cuando corremos atrás de una recompensa inmediata. 

Alerta Alto Valle de Río Negro y Neuquén

En nuestra zona hay una “academia”, una organización denunciada e investigada por estafas piramidales en distintos países, tanto en Europa como en América. Vienen desde otras provincias del Norte del país, replicando la historia de lo que pasó con las Apuestas Deportivas que venían desde Mendoza hace más de dos años.

La promesa en este caso, es mostrarte las claves para generar ingresos en dólares con internet. Para ello utilizan como mayor gancho la venta de cursos de trading y manejo de redes. 

Conceptos. Se utiliza el término trading cuando queremos referirnos a la compra y venta de activos financieros (como acciones, bonos, divisas, commodities y derivados) con el objetivo de obtener ganancias a partir de los cambios en sus precios. Los traders suelen realizar estas operaciones en períodos cortos, desde minutos hasta días, buscando aprovechar las fluctuaciones del Mercado.}

Se utiliza el término trading cuando queremos referirnos a la compra y venta de activos financieros con el objetivo de obtener ganancias a partir de los cambios en sus precios.Laura Pereyra, PIN Capital.

Desde ya no es una profesión que se pueda aprender en un curso de cuatro meses mirando gráficos. Los grandes profesionales que conozco en esta materia no sólo cuentan con una sólida formación económica universitaria de grado y postgrado, sino que por lo general ocupan las mesas de operaciones más importantes luego de certificar exámenes de idoneidad complejos

Por lo general operan un sólo activo del cual son especialistas. Es decir: está la Mesa de Equity (o acciones). La Mesa de Bonos, la de divisas, etc. No es que un Trader opera todos los días todos los activos. Se dedican por lo general a ver siempre lo mismo por la complejidad de las maniobras que realizan. 

Volviendo a la red arriba mencionada, prometen grandes rentabilidades a través de cripto negocios. ¿Por qué usan monedas y plataformas no reguladas? 

Simple. En primer lugar las personas que acceden a estos espacios suelen hacerlo con dinero en negro, no registrado y fondeando mediante “cuevas”. 

Tal como pasó con Generación ZOE, cuando la pirámide cae el dinero virtual se convierte en humo y es fácilmente retirado a diversas cuentas a nombre de los desarrolladores.

La intención de estas líneas no es señalar la falta educación financiera solo en un sector poco instruido de la población o de los colegios secundarios, ¡falta en todos lados! Laura Pereyra, PIN Capital.

En segundo lugar, cuando el damnificado quiere judicializar el caso debe declarar ese dinero invertido en blanco o en negro. Y si es más lo segundo que lo primero, se complica la justificación de fondos, la declaración de procedencia y de esa manera de nuevo, ganan los estafadores ya que saben que sólo responderán -como pasó con Cositorto- por una porción bastante menor del dinero que robaron. 

Si quieren escuchar más sobre este tema, deberían descargarse el podcast de Generación ZOE (en Spotify), que además dió lugar a una serie en Netflix que se estrena la semana del 25 de mayo. 

Se trata de la estafa piramidal más grande de la historia de nuestro país, que se llevó puesto el dinero de muchos, sobre todo en la provincia de Córdoba donde una comunidad entera perdió todo. Se calcula que en total (dinero blanco declarado) las pérdidas se contabilizaron en US$75.000.000

Esas personas no sólo dejaron de crear empleo, comprar bienes en la economía real, comprar activos de largo plazo sólo por guiarse en la recompensa de corto plazo. Sino que además muchas quebraron y perdieron todo lo que poseían teniendo que arrancar de cero tal vez a sus 50 o 60 años.

Es tan increíble el poder de convencimiento que tienen estos embaucadores, que han logrado que espacios universitarios de Neuquén o Cámaras de Comercio de Río Negro le presten sus instalaciones para hacer sus cursos de inducción.

La intención de estas líneas no es señalar la falta educación financiera sólo en un sector poco instruido de la población o de los colegios secundarios, ¡falta en todos lados! 

En las Cámaras o Colegios profesionales, en las Universidades y claustros de personas que han podido instruirse más que el promedio, han caído en diversos esquemas de estafas, o fideicomisos ficticios. Estos se caen como un castillo de naipes cuando la base de la pirámide deja de sostener la ficción.

Esquema más utilizado

Para ingresar una persona tiene que pagar una membresía de U$200 o U$300. Se fondea desde billeteras virtuales. Si trae un amigo se le bonifica el 50% y luego se provee de una plataforma de simulación de trading donde juegan a operar

En algún punto le hacen creer que ese dinero es real y que lo pueden retirar cuando quieran. Las ganancias se van acumulando y posiblemente los primeros retiros a banco se puedan hacer sin problema (así se consolida la confianza de que “lo saco cuando quiera”). 

Luego del pasar de las semanas, o meses, la persona (o varias personas al mismo tiempo) quieren sacar o liquidar la posición y… acá se dan cuenta que jamás podrán hacerlo. En el entusiasmo seguramente derivaron ahorros y más dinero a fortalecer el capital invertido.

Recomendación

Sobra buscar a la empresa en la CNV o en cualquier organismo de control para darse cuenta que no están autorizados para operar. Esto es algo que recomendamos hacer siempre, buscar las matrículas habilitantes en la Comisión Nacional de Valores tanto de las firmas a donde llevan su dinero, como de los Asesores con los que hablan.

No regalen el fruto de su esfuerzo. Cuidar las inversiones también es ver a quién le estoy delegando el riesgo de perderlo todo.

Este contenido fue originalmente publicado en RÍO NEGRO y se republica como parte del programa «Periodismo Humano», una alianza por el periodismo de calidad entre RÍO NEGRO y RED/ACCIÓN.